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| 离“流程银行”的路还有多远 |
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“在流程银行的建构中，外包成为一种公认的智慧型路径选择，帮助银行有效克服资源瓶颈，尽快达成战略目标。” 离“流程银行”的路还有多远 ——银行业的外包服务商数银在线 自2005年10月中国银监会主席刘明康提出“流程银行”的概念后，构建流程银行的理念迅速被各家银行所接受，流程银行似乎成为我国银行业未来发展的主流趋势。 业务分设 在国家相关政策的支持下，依托银行业支撑，全国首家B2C贷款超市——数银在线落地杭州，全程免费为客户提供全方位的贷款解决方案。数银在线将银行贷款的前端业务流程外包，将多个部门多层次的审核集于一体化专业化的处理。专业的外呼团队为银行争取批量的客户群体，24小时待命为客户提供贷咨询款服务，专业的金融产品顾问帮助客户匹配产品和银行。不仅节省银行的人力成本和时间成本，更大程度上帮助贷款客户省去繁杂的贷款手续。根据不同客户群的需要，推出具有差异化的业务流程，如根据客户的收入水平，分别设计出针对高收入客户、中等收入客户、低收入客户业务流程。根据客户的信用水平，设计出分别针对高风险客户、中等风险客户和低风险客户的业务流程等等。 数银在线配备专业的投融资顾问团队、外呼团队、营销策划团队、银行对接团队及代理商团队，提供给客户细致周到的贷款服务。对于贷款者而言，只需网上提交贷款申请资料，之后便可“高枕无忧”，直至与银行面签放贷。整个贷款过程经过数银在线专业人员的细分和处理，变得简单方便，同时节省客户的贷款成本，降低参与成本和交易成本。 流程再造 数银在线通过外包银行的前端业务流程，打破传统的银行流程模式，在一定程度上成为银行业务流程、组织流程、管理流程再造的一个典范。 数银在线通过对每个细节流程的把握，建立了一个以国家银行为后盾的专业的贷款平台，这种建立在比较优势基础上的业务流程的再造，有助于银行致力于核心业务，既节省人力、物力和财力，又大大提升具有比较优势的业务的回报率。在传统银行模式中，以外包方式与银行进行优势互补型的合作是难以实现的，而在流程银行的建构中，外包成为一种公认的智慧型路径选择，帮助银行有效克服资源瓶颈，尽快达成战略目标。 数银在线将银行贷款的前端业务流程承包，依托强大的咨询顾问力量明确和细分客户需求，并结合客户实际情况引导其选择最合适的贷款产品，全程协助客户完成注册、贷款申请。银行只需配备专业的团队接应经数银在线初审过的贷款申请，并对其进行最终审核，改变了以往在银行内部层层审批，环环制约的局面，促使银行组织流程和管理流程的迅速转型。 以客户为导向 客户中心理念是流程银行架构的基础。改变客户以往的被动地位为主动地位，专心致志服务客户是数银在线恪守的准则。传统的银行贷款业务中，客户形单影只频繁奔波于银行与公司间办理贷款业务，客户必须绕着银行转，个中艰辛可以想象。金融机构的多元化、金融工具的证券化、金融机构业务的综合化以及信息披露的日益完善化使得在银行和客户的博弈关系中，客户的弱势地位已经发生根本转变。客户服务需求的日益多元化、个性化，选择空间的日益弹性化，使得客户的地位上升为主动。所以，流程银行的架构首先从根本上摆脱传统银行模式中过于精细的劳动分工羁绊，从生产或产品导向彻底走向消费者导向和服务导向，时刻围绕顾客价值考虑“客户想买什么”，而不是“银行要卖什么”。 数银在线有效整合多家银行的贷款产品，从与客户最贴近的敏感环节——业务流程切入，真正了解客户的口味和偏好，根据客户的需求和经济状况“量体裁衣”，供客户之所需，想客户之所想，为客户提供全方位的贷款解决方案。在贷款的整个流程中，及时敦促银行贷款进度，最短3-6天便可完成贷款业务，比传统贷款业务少花二十多天时间。并为客户提供贷款进程信息，让客户做到心中有数。 计算机技术与金融业务的结合 数银在线将计算机技术与传统的金融业务进行有效整合，借助现代计算机技术和信息技术将传统银行的业务、组织和管理流程进行再造，并把新的模块化的业务、组织和管理流程虚拟化，以此获取在成本、质量、反应速度等绩效方面的改变。 数银在线依托先进的计算机技术，将融资服务从传统的业务中移植至网络环境，客户可以通过网络贷款和电话贷款两种方式完成贷款业务，“快速通道”服务设置满足急需贷款者的需求，最短办理时间只需3-6个工作日。这在传统的贷款模式中是难以实现的。 数银在线自主研发的数银密保，采用国际上最先进的动态密码算法，能绑定客户帐号有效提高帐号的安全保护级别，也成为银行认可的安全解决方案。数字证书提供了一种在互联网上身份验证的方式，是标志和证明网络通信双方身份的数字信息文件。 更值得一提的是，数银在线还与国家唯一的权威公民身份认证机构id5建立长期战略合作伙伴关系，有效验证客户信息，从而建立快速安全的融资通道。 随着IT技术的飞速发展、流程理论的成熟以及银行界愈来愈激烈的竞争，以银行流程再造为标志的变革运动在国际银行界轰轰烈烈开展起来。这场运动的实质，就是改变传统的以部门、职能为主的银行运行机制，打造以流程为主线、以客户为中心、以IT技术为支撑、以组织创新和流程优化、变革和再造、以全方位的资源整合为主要特征的流程银行模式，它体现现代银行层次扁平、责权明确、团队合作以适应快速变化的外部市场的柔性能力和竞争能力。 传统的银行业务已经沿革已久，想要完全打破传统模式，建立完整意义上的“流程银行”，需要很长的一段路走，但数银在线已经朝着“流程银行”的方向在不懈努力着。“摸着石头过河”，或许会有羁绊，但却是踏实而坚定的。 |
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